| 问题 | 讨论了长期失能收入保险定价的影响因素、定价特点 |
| 释义 | 经过一百多年的发展，长期失能收入保险的定价方法已经趋于完善，逐步形成了以减量表方法、曼联方法和多状态方法为主的三大类方法。在我国，还没有真正的长期失能收入保险，在长期失能收入保险定价方面的研究和探讨很少。讨论了长期失能收入保险定价的影响因素、定价特点。 失能收入保险的发展可以追溯到几百年以前，早在14世纪的德国就出现了失能收入保险的雏形, 而失能收入保险的创立却在19世纪末。经过一个多世纪的发展，失能收入保险在欧洲和北美发展的较为完善，保险公司提供的失能收入保险种类繁多，形式多样，不仅补偿了因病、因意外伤害而致残的不幸者的收入损失，保障了他们失能后的生活水平，同时，在保持人们生活稳定、保持社会稳定、促进经济发展等方面也起到了极大的作用。在失能收入保险的定价方面，经过一百多年的探索与实践，逐步形成了系统的失能保险的精算方法，如减量表方法、曼联方法、多状态方法等，为失能收入保险的费率的厘定提供了科学的依据。 通常，保险较低的保费，增加公司的竞争力；另一方面对于短期的失能，被保险人可以依靠自己的积蓄维持生活，以减少公司的理赔费用。个人失能保险的延期一般为30天到半年不等。延期越长，保费就越低。 9.失能持续时间 失能持续时间是指被保险人处于失能状态的时间。失能持续时间的长短对纯保费的影响很大，因为失能持续时间决定了失能保险金给付时间的长短，同时还能影响转移概率。 10.费用 就毛保费而言，费用占了很大一部分，主要是代理人佣金。代理人佣金一般都很高，新业务尤其如此。除了代理人佣金以外，计算毛保费时,还要考虑保险人的年行政管理费用和理赔费用等。 11.红利 在国外，例如德国和瑞士，失能收入保险要给给投保人支付红利，这使得保险公司在定价时很保守，故此毛保费较高。 12.统计数据 计算失能发生率或失能起始率的统计数据对保险定价有影响。若是本国的统计数据完全，计算就基于本国数据；若是本国的统计数据缺乏,可以采用与本国情形相近的国家或地区的统计数据。 |
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