| 问题 | 哪些人适合提前还贷,哪些人不必提前还贷 |
| 释义 | 优缺点从图中也能看出来，等额本金刚开始还得多，逐月递减，等额本息每个月还款额都一样，压力均匀，适合刚需。所以现在我们看到的大多数还款方式是等额本息。 关键的信息来了，哪些人适合提前还贷呢? 笔者认为，如果你属于以下几类，就别纠结了，能提前还贷就提前还吧： 1、不事理财的人 这种人的主要特点是把钱全部存在银行，不搞其他投资，主要原因还是不想担任何风险。踏实过日子对你来说是最重要的。 2、对欠债很反感的人 的确有这样的人，对负债很担心，感觉压力很大。这样的人还是无债一身轻的好。 3、玩杠杆的人 这类人是高手，提前还贷多半是为了获取流动资金，简单说，提前还贷的目的是再次抵押，然后投资更好的项目。 哪些人不必提前还贷呢? 1、利率很低的房贷 这类贷款有两种，一种是公积金贷款，一种商贷利率折扣很大。前者现在的五年期以上才3.25%，后者打个八五折几乎和现在的“宝宝们”扯平了。 2、等额本金还款期已过1/3，等额本息还款期已过1/2 这样的房贷，实际上利息已经支付大半，再加上货币贬值，可以不用考虑提前还贷了。 现在的情况是，货币政策整体是偏宽松的，我的意见是尽可能选择最长的贷款年限。在利率管制的情况下，房价代表了通胀水平，利率却可能长期维持较低水平。借银行的钱买房，还款时间越长越好。 从这个意义上来说，等额本息比等额本金要好，虽然总体利息要多一点，但你要想到一点，就是经济逐步下行，低利率可能长期维持。现在一个月还5000千块钱，30年后一个月还是5000块钱，但这两个5000块钱的购买力可是截然不同的。 而等额本金虽然表面上节省了利息，但第一个月你还款5000块钱，30年后最后一个月可能只需要1000块钱，但现在的钱可比30年后的钱购买力大多了。而现在月供压力更大。 所以在低利率长期实施的预期下，等额本息还是更合适的，提前还款一般也没什么必要。 |
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