| 问题 | 互联网金融的内涵和特征 |
| 释义 | (一)互联网金融的内涵 互联网金融是一个非常丰富的概念，学者们根据自己的知识背景和研究视角给予了不同的界定，当然也存在着诸多的争论。有些学者从理论的角度给予其专业性的内涵，其中最典型的表述由谢平在2012年首次提出，在《互联网金融手册》中他指出“互联网金融是一个谱系的概念，涵盖因为互联网技术和互联网精神的影响，从传统银行、证券、保险、交易所等金融中介和市场，到瓦尔拉斯一般均衡对应的无金融中介或市场情形之间的所有金融交易和组织形式。 有些学者则有意将互联网金融的概念具象化，从实践的角度加以定义。例如三种指向的说法： (1)它是一个静态特征的概念，指互联网金融正在形成的产业和行业，基本等同于“互联网金融行业(产业)”的概念； (2)它是一个动态特征的概念，指互联网金融业务的实践，例如，利用互联网金融的平台来调配资金供给和需求，利用互联网实现远程支付等，在这个意义上，它基本等同于“互联网金融业务(模式)”的概念； (3)有时人们还会说，中小企业可以利用“互联网金融”来融资，这时它指的是互联网金融业务模式之一，即利用互联网渠道和平台来进行融资活动，此时它基本等同于“互联网金融”。 虽然互联网金融的概念并未统一，但是互联网金融在中国的发展模式得到了学界和业界的广泛认可。作为一名法律工作者，一名公证人，应该如何理解互联网金融这个概念，并对其加以定义呢?笔者认为“互联网金融”内涵，应该随着互联网金融的发展呈现一种动态的变化。 在其发展的初期，互联网金融就是传统金融行业与互联网行业的一种结合的产物，就是传统金融行业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，这种结合是大势所趋，也是自然选择，这种结合源于互联网技术的广泛应用，以及金融行业对互联网技术的需求。而随着互联网金融的不断发展，以及实践经验的不断累积，笔者认为互联网金融的内涵会随之发生变化，从原来的传统金融业务为主导，发展为互联网条件下独特的创新金融服务模式。 (二)互联网金融的特征 互联网金融有着深刻的产生背景，它的出现既出于金融个体对于降低成本的强烈渴求，也离不开现代信息技术的迅猛发展提供的有力支撑。因此，互联网金融的特征有如下几点： 一是金融资源的共享性。互联网金融有利于克服传统商业银行对社会某些弱势群体和企业的“金融排斥”，以及无法高效服务于小微企业和部分个人客户的业务要求的现象，使更多的客户突破地域限制，在互联网上找到所需金融资源，缓解“金融排斥”，提高金融业的社会福利，共享金融社会资源。 二是资金供需的直接性。传统融资存在供求双方信息不对称，资金需求得不到及时满足。在互联网金融模式下，资金供求双方可以不通过银行等中介，而运用网络平台自行直接完成。 三是交易信息的对称性。互联网金融通过社交网络生成和传播信息，交易双方可以降低信息不对称，降低信息获取成本，增强信息的对称性。 四是网络经济所具有的虚拟性。互联网金融是网络的具体内容之一，它也有网络经济所共有的特点。它的各种交易、支付和结算等业务往往不是用实际货币，而是利用网络以虚拟形式实现。因而，它不受时空限制，可以跨地域甚至跨国界在全球进行。五是新型业态的风险性。互联网金融，既有传统金融的风险，也有互联网技术所带来的新的特有风险。 |
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