| 问题 | 中国农业银行抵押贷款试行办法 |
| 释义 | 第一条 为了适应有计划的发展农村商品经济的需要，促进借款者提高经济效益，保障银行贷款安全，特制定本试行办法。 第二条 借款者申请抵押贷款，必须提供一定的抵押品作担保。 第三条 农业银行对于申请的单位、个人，要进行认真的审核，对符合贷款政策、制度和本试行办法规定的，方能办理抵押贷款。 第四条 抵押品必须是易于保存、变卖的物品或有价证券。在现实情况下，主要包括： 一、贵重物品，如金银、珠宝等; 二、不动产，如房产、地产等; 三、有价证券，如国库券、银行票证、商业票据、股票等; 四、货物，如有销路的各种商品; 五、其它物品，即经银行审查同意的物品。 借款者的生活必需品不能作为贷款抵押品。 第五条 抵押品必须确属借款者所有。在抵押贷款期间和到期末归还以前其所有权属银行。 第六条 抵押品计价和贷款额度 一、抵押品原则上按现值计价。有帐面价值的按帐面价值并考虑价格变动、折旧、损耗等因素计价;无帐面价值或已不足帐面价值的，按当时市场价格或实际价值估价。各种抵押品计价应就低不就高。 二、有价证券抵押品，国库券、银行票证按其实际面额计价，商业票据和股票等在没有证券交易市场的地方暂不办理。 三、贷款额度必须低于抵押品的价值总额，以适应市场物价的波动，增强抵押款的安全性。确定贷款额度最多不得超过抵押品总值的70%. 第七条 要认真鉴定抵押品，请有关部门鉴定的要取得鉴定证明。对各种抵押品都要办理转移、过户手续，把所有权转归银行，抵押贷款到期不能归还时，银行可以出售抵押品，从收入价款中收回贷款本息。 第八条 应当保险的抵押品在抵押贷款期间都要按总值办理保险，并办理过户手续。抵押品发生灾害损失，银行应以保险赔偿金中收回贷款及利息。 第九条 以新建、扩建和开发性项目作为抵押品的抵押贷款，要按照项目贷款的要求进行认真审查评估和坚持按30-50%自有资金比例的规定办理。建设期间购进的全部原材料、设备和建成后的全部资产在贷款未还清前归银行所有。 第十条 从事购销的商业企业以购进的面品作为抵押品时，应认真审查购销合同和两品销路并结合30-50%自有资金比例办理抵押贷款。同时，将购进的商品过户，转归银行所有。抵押商品如需办理仓贮、保险手续，应以农业银行名义进行。 第十一条 抵押品的保管。 一、银行有条件保管的抵押品，由借款者开列清单，送交银行保管，由银行开给《抵押品保管证》作为收据。银行无条件保管的，可以由指定或同意的仓库保管，由仓库开出仓单，提货单交给银行收存;也可以由银行在抵押品上加贴封条，交给借款者保管。借款者保管的抵押品，要开立《抵押品代保管证明》交银行执存。副本由借款者留存。借款者保管的抵押品不得与非抵押品混淆，更不得损坏、短少。抵押品如系定期储蓄存单时，应由借款者把存单交给银行，记名存单借款者要在存单上背书，表示债权的转移，并要填写《定期储蓄存单抵押证明》送所在储蓄所凭以监督。 二、银行对抵押品的数量、质量和安全情况应经常检查，对由借款者保管的抵押品，如发现霉坏、短少、转移等保管不善问题，要限期解决。逾期不解决的，银行有权提前处理抵押品清偿贷款。 第十二条 借款者向银行申请抵押贷款，应先填写《抵押贷款申请书》，写明借款用途、金额、还款日期、抵押品名称、数量、价值和保管方式等有关事项。经银行审核批准后，由借贷双方可定《抵押贷款契约》。契约应写明有关抵押贷款的一切重要事项。契约经双方签字，即具有法律效力。对大额抵押贷款，可请法律部门公证。抵押品、抵押单证和产权证明文件等作为契约附件，由信贷部门交会计部门登记保管。 一、办理抵押放款的抵押品所需的鉴定，保险、运输、仓贮、保管、公证等必需费用，由借款者负担。 二、县以下营业单位接受的黄金、白银、珠宝等贵重抵押品，可以交给县支行保管。 第十三条 抵押贷款的期限与利率，可比照同一贷款种类的规定办理。 第十四条 抵押贷款的清偿 一、抵押贷款到期，借款者应主动归还贷款本息，赎回抵押品。 二、银行收回本息后，应将抵押品和有关单证退还借款者，并办理过户手续。 三、贷款到期不能归还，如有正当理由可申请延期;无延期理由的，转为逾期贷款，加收利息20%，同时发出《处理抵押品通知单》;逾期一个月仍不归还贷款的， 银行即处理其抵押品，抵偿贷款本息。抵偿本息如有余款退给借款者，如不足由借款者负责补偿。 第十五条 抵押贷款的会计核算手续，由各省、自治区、直辖市分行参照一般信用贷款核算手续做出具体规定，原则是： 一、借款人提交的有价证券(定期存单、股票等)、货物仓单、代保管证明、金银、珠宝、外币等抵押品，应与本行的有价单证一样视同现金管理。要贯彻“证(物)帐分管”原则，由会计部门管帐，出纳部门管证(物)，相互制约，相互核对。 二、对借款人提交的抵押品必须通过表外科目核算，建立“抵押品登记簿”，按借款人，抵押品种类立户管理，按抵押品票面金额，物品价格或估价金额记帐。出纳部门必须根据表外科目传票办理收、付抵押品，并经常与会计部门核对，保证帐证(物)相符。 第十六条 贷款审批及抵押品处理权限 一、抵押贷款审批权限与一般信用贷款审批权限相同。 二、哪一级审批办理的抵押贷款，哪一级即有权处理抵押品。 第十七条 各省、自治区、直辖市分行可根据本试行办法，结合当地实际情况，制订实施细则，并报总行备案。 |
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