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问题 国企高管高利转贷
释义
    12月14日《扬子晚报》一则新闻引起社会关注:南京市公安局经侦支队成功办结该市首起涉恶高利贷案,涉嫌放高利贷者在南京首次以“非法经营罪”批捕。
    全省目前有没有因发放高利贷而获刑的人?记者开始寻觅。经相关部门审批,省监狱管理局全力配合,对全省所有监狱的全部服刑人员进行筛查,只寻觅到两名罪犯因“高利转贷”罪获刑,分别在盐城监狱和江宁监狱服刑。
    12月15日上午,记者来到江宁监狱监区,与身穿囚服的原某国有企业的负责人查毅(化名)面对面。记者越采访越发现,身为“高利转贷”的操盘者,以及赌博背债转借巨额高利贷的借款者,正反两面纠缠“高利”为他换来铁窗11载。
    今年50岁的查毅,是80年代的中专生,学的是经济学。头脑灵活的他,从工人一步步做到他所在的小型国有企业的“一把手”。2000年企业改制后,查 毅承包经营,年薪对外称“50—60万”还是保守。有车有别墅,女儿考上名牌大学,妻子下岗后他拍拍胸脯说:“我养得活你们!”这话绝非没有底气。
    转贷5200万,获利息差175万余
    从2006年6月到2007年11月,查毅所在单位从银行贷款7000万元,他将其中的5200万元以月率1分、1.2分的利息转贷给南方一家公司使用。除扣除应付农发行利息158万多元,他的单位实际获得利息差175万余元。
    记者:“高利转贷”,你什么时候知道并了解这个罪名?
    查毅:从不看法律书籍。在看守所里看《刑法》,刑法第一百七十五条规定:“高利转贷罪,即以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法 所得数额较大的。”我现在都能背了,晚了!我是因为挪用公款事发,检察机关来查公司的经营账目,一查发现有几笔钱大进大出很奇怪。再查下去,起诉时给增加 了一项罪名,最后,挪用公款判9年半,高利转贷罪判2年半,实际判处刑期11年6个月。
    记者:“高利转贷”侵犯的是国家对信贷资金的发放及利率管理秩序。
    查毅:是的。一开始听说我很不理解:企业之间的借贷很普遍啊!我们公司信誉好,所以银行愿意贷这么多款给我,而一些中小企业有很好的发展项目,却苦于 筹不到资金。我这么做,双方都得利,尤其我方可以得到高额利息。后来律师告诉我,高利转贷他方,危害到国家金融秩序和安全……我慢慢看书,也明白了。一审 后我服罪,没有上诉。要是我早知道这是犯法,赚再多的利息差,我也不敢啊!
    7个月挪用资金1099余万元
    从2007年9月至2008年4月间,查毅利用承包经营单位的职务便利,挪用银行发放的贷款人民币1099余万元。2008年5月23日他被逮捕。目前,追回挪用赃款84万以及价值人民币12.6万元的赃物,还有1002万元尚未追回。
    记者:你事发的导火线,并不是“高利转贷”,而是“挪用资金”。有什么急用要冒险挪用?
    查毅:赌博!我有一个好朋友,他爱赌博,经常去一些地下赌博场所。我经常劝他,不要赌啊,再大的家业也赌不起。他说,欠了200多万,想赢回来。说实 话,我的自控力很强,在经营上头脑清楚,从没出过混乱。鬼使神差的,有天,我们喝多了,我跟他常去的地下赌博场所,那是在偏僻的农村。朋友告诉我,为了防 止公安机关侦查,地下赌博场所经常换地方,大多选择隐蔽的乡下,在偏僻的乡间小道上,几百米都安插放风的,一有风吹草动,就赶紧疏散破坏现场。
    记者:第一次赌,你肯定赢钱了。
    查毅:是。一进去我就觉得很刺激。门窗全部紧闭,窗帘厚厚的。
    但灯光很亮。我们玩的是那种比点数的。一个来去,最少上万。一晚上赢200、300万都是正常的。当时告诫自己:“只玩一次就撤!那玩意可不能上 瘾!”第一次,毫不费力地大赢!(现在想想,必然的,那是引君入瓮的美妙诱饵)。于是,再去,再赢。直到一个月后,开始输钱。“没关系,把赢来的钱输光就 走了。”那是我当时的轻松心态。哪里可能?如果人生可以精确计算,那就没有意外;如果赌博可以精确计算,那就不是赌博。半个月内,我输光了赢余,还亏欠 200多万。
    心里有点发慌了。其实,现在想想,那时候就此收手,哪怕倾光家产去填上那个窟窿,也不至于越陷越深。可我愚蠢地抱有一线希望:也许能翻身呢?再去一次,赢了还钱就坚决收手。于是,再次怀着侥幸而去,带着新增的债务而归。
    家人毫不知情。妻子在身边熟睡,呼吸均匀;而我面对天花板,一筹莫展。这时候,我还有睡不着的惊恐。后来直到我开始借地下赌博场所的高利贷后,我连惊恐都没有了,只剩下麻木!
    掉进地下赌场与高利贷勾结的陷阱
    记者:就这样,开始借高利贷了?
    查毅:是的。总是输钱,在地下赌博场所,开始有放高利贷的人在我身边转悠(我这样也算有点身份的人,是他们的首选,因为我们爱面子,讲信誉,而且潜逃 的可能性不大)。于是,我开始借高利贷。利息,惊人!今天借1万元,次日就要还利息300元,再拖一天就是600元,这就是利滚利。想想,借100万,仅 仅是次日偿还利息就是3万!如果拖上一个月,甚至一年,不堪设想!很多在地下赌场借高利贷的人,就是这样被拖垮的。而那里的“行规”是,本金暂时不还可 以,但利息必须先还。
    记者:用借高利贷得来的钱还赌博的债务,可又背上了高利贷的高额债务,于是再去赌。于是,这两种债务相互推促,使得欠债越来越多……
    查毅:后来我才知道,赌场上的内幕大概都是这样的:赌场老板和放高利贷老板相互密谋,给赌博的人设下陷阱,一旦进入,家破人亡。有时候,我也会少量赢点,但那钱如同小石头砸进大海,杯水车薪。我那时唯一的希望是,通过一夜暴赢,将两笔债务一次洗清!
    这是赌徒的共同幻想,赌徒都是魔鬼附体的。可每一次硝烟弥漫后的悲惨结果,都无情砸在我们脸上,那脸是死灰般的!
    我害怕家破人亡,于是我开始挪用公款。一次次挪用,有时200多万,有时400多万,我眼睛都不眨,那样的疯狂和侥幸,就像借高利贷的时候一样幼稚:很快就能还上!就这样,到了5月的一天,到了该还银行贷款的日子,再也瞒不住了……
    记者:服刑一年多了,当年带你去地下赌场的朋友,来监狱看过你吗?
    查毅:他来看过我。他现在到处躲债,他赌博欠了高利贷一屁股债。我跟他说,我坐牢,替家人躲了高利贷的追债了。他哭,说对我很内疚。我没怪他,只怪自 己没有自控力。我跟他说,真像一场噩梦啊!真的。常常在监狱里梦醒,梦见自己被高利贷的追钱。醒来,哦,是假的,哦,我在监狱。
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更新时间:2025/3/15 11:05:19