| 问题 | 擅改保险条款 保险公司赔款岂能打“折扣” |
| 释义 | 按照学校要求，父亲连续为女儿投保 １９９９年９月１日，湖南省湖南的刘林梁指出：保险公司在为其女儿办理平安保险业务时，单方面将保监会确定的学生平安保险期间由１年缩短为６个月是无效的，故其女儿死亡时，该笔保单尚在此次保险理赔的法定期限内。对此，保险公司无言以对。２００４年６月１０日，双方在法官的调解下，达成了如下调解协议：由保险公司再支付刘林梁保险赔偿金和代理费等经济损失共１．７万元；案件受理费全部由保险公司负担。当天，保险公司即按调解协议兑现了全部赔款。 国家规定岂容自行更改 随着市场经济的发展，保险业已渗透到了社会经济生活的许多领域，极大地促进了社会经济的发展和民众生活的安定。但保险业自身也存在着如何做到规范经营的问题。为此，国家行业主管部门就各类保险拟订了不同的标准条款。根据保监会１９９９年１月１５日发布的《关于人身保险业务有关问题的通知》第一条规定，人身保险条款、费率由各保险公司总公司制定，并由总公司向中国保监会备案后才能使用，各分支公司不得自行制定条款、费率。保险公司承保必须使用经核准备案的条款；人寿保险不允许用协议书的形式承保；若确有必要，可在经核准备案条款的基础上出具批单或在保单上加批注，但批单和批注不得改变条款中规定的保险责任和保险期间。 而根据１９９９年９月经保监会核准备案的关于学生、幼儿平安保险条款的规定，学生、幼儿平安险的保险期间为１年，保险费率为１‰。据此，本案保险公司在为刘玉兰等小学生办理学生平安保险时，自行将保险期间由１年改为６个月，将保险费率由１‰提高为２．５‰的行为，大大缩小了保险公司承担风险的期间和责任，违背了上述规定，皆为无效的批注，故刘玉兰第一次参保的保险期间应为１９９９年９月１日至２０００年９月１日，且她２０００年３月１日又参保同样险种的行为，因其先后两次投保时交纳的保险费均为１０元，又由于保险费率法定为１‰，故保险金额均应为１万元。最终，在法院的调解下，当地保险公司在扣除此前赔付的４０００元后，再赔偿原告１．７万元是合理的。 来源：检察日报 |
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