| 问题 | 保障与教育基金两不误 |
| 释义 | 王女士，年龄37岁，全职家庭主妇，家庭收入来源为先生经营企业收入。本想为0岁宝宝购买教育保险以应付以后大学的教育支出，保费预算为一年3万元左右，想短期交费。但在沟通的过程中发现王女士虽然在以前也购买过保险，但只有住院医疗保险和人寿险，近年有重大疾病方面的担忧。需求分析后王女士也认同应该大人先有保障，但不想因为自己购买保险影响宝宝的教育规划，家庭方面也不可能投入更多的保费支出。经设计为王女士做了以下的计划，可以大人保障与小孩教育两不误。 产品组合： 王女士：1、平安聚富年年投资连结保险，保额12万元 2、附加平安聚富年年提前给付重疾，保额10万元 年交保费12000元，交费期10年 宝宝：1、平安富贵人生两全保险，保额5万元 2、附加平安富贵人生提前给付重疾，保额5万元 3、附加豁免保险费重大疾病保险 年交保费24698.61元，交费期5年 保障内容： 1、大人王女士可获最低身故保障12万元，重疾保障10万元 2、教育储备金： (1)、投资连结保险：到第18年时保单账户价值按中等收益累积为186697元，宝宝大学四年可每年部分领取2.5万元作为大学教育金; (2)、富贵人生保险：每两年返还生存金4500元，放在保险公司累积生息，到18岁时生存金累积为51904元。保单还可每年享受保险公司的经营成果_分红，按中等的分红水平，到18岁时分红累积为47708元。可提取累积生存金和分红作为大学四年教育金; 以上两项合计可提供大学教育金20万元左右，平均每年5万元。 3、宝宝还可获得终身的重疾保障5万元，终身的每两年生存返还4500元。 心得分享： 该计划选择了传统的分红保险和新型的投资型险种作组合，不仅为大人提供了充足的保障，而且也为宝宝提供了充足的教育储备金，保费也没有超过客户的预算，计划得到了认同，一次促成签单。 |
| 随便看 |
|
法律咨询问答库收录2074234条法律问答词条，基本涵盖了全部常用法律问题的释义及解析，是法律学习是实务的有利工具。