| 问题 | 借款合同的变更对保证人保证责任的影响 |
| 释义 | 2014年5月信用社向借款人贷款50万元，贷款期限是一年，由某公司为贷款提供为期两年的连带责任保证，贷款到期后，借款人没有按期归还贷款，信用社考虑到借款人的经营状况和前景，对50万元贷款采取清息转本，保证人在转贷的合同书上也签章，贷款又一次到期，借款人没有能力归还贷款，但保证人的条件很好，信用社起诉法院，要求保证人承担保证责任。 此案件有两种不同意见，第一种意见认为，根据保证借款合同的规定，保证人和信用社签定了保证合同，借款人到期不能归还借款，另外，第二份借款合同是基于第一份借款合同而来，不管是贷款金额、利率等方面都没有增加保证人的负担，所以，保证人应该承担连带保证责任，。 另一种意见认为，信用社在对借款人办理转贷时间，没有明确告知保证人贷款属于转贷(借新还旧)，借款合同的贷款用途填写的是流动资金，信用社这样做实际上是变更了借款合同的内容，实质上是延长了贷款期限，造成保证人未能及时发现借款人财务状况的恶化，增加了保证人的保证风险，违背了诚实信用原则，所以保证人不承担保证责任，借款人也证实农村信用社没有发放新的贷款。最后，法院判决保证人不承担保证责任。当然，法院的判决不是判断是非的唯一标准，法院的判决可能是错误的，但是双方争议反映的问题确实存在。 法律要点： 根据担保法第 24条规定“债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人的书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有规定的按照规定。”担保法的司法解释做了这样的规定“保证期间，债权人与债务人对主合同的数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经过经过保证人同意的，如果减轻债务人的债务，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定或者法律规定的期间”。 在实践中应该注意的问题是： 一是在有些债务主体变更方面，即借款人是张三，用款人是李四，信用社为了保全资产，可能采取将贷款变在李四的名下，保证人怎么处理，如果信用社在变更时保证人愿意继续保证，不存在任何问题，如果保证人以张三经济情况比李四好，给李四担保会给他增加担保风险，不愿意提供担保，保证人说的也有道理，遇到这种情况，建议信用社应该收集证据，按照最高人民法院的司法解释，如果借款人和用款人不一致的，由实际用款人承担还款责任。保证人仍然按照原来的保证合同对待，在起诉时，不要忘记将借款人列为被告之一，这样，可以降低起诉的风险。 二是变更贷款期限问题，目前农村信用社的做法概括起来，大致有这么几种做法A、转贷，转贷不是一个法律概念，通俗的讲就是将贷款转一下，有清息转本的，有本息一起转的；转贷是对到期贷款的转；B、贷款期限的延长，对到期贷款在到期之前延长贷款期限，统一的做法是办理一套新的贷款手续，利用新合同替代原来的合同；C、借新还旧，重新办理一笔贷款，用新贷款收掉旧的贷款D、对贷款进行催收或者让借款人做还款计划。 以上四种方法归结起来，都是延长了贷款期限，延长贷款期限与借款人不会发生争议，需要注意的是，贷款期限延长应该征得保证人的同意，而且，无论采取何种形式，必须以书面的方式进行，在书面形式中载明属于那种方式的贷款期限延长，同时根据需要明确约定保证期间，这样做体现了诚实信用和公平原则，也降低了我们的信贷风险。 |
| 随便看 |
|
法律咨询问答库收录2074234条法律问答词条，基本涵盖了全部常用法律问题的释义及解析，是法律学习是实务的有利工具。