一、保险合同成立要件包括
保险合同成立的条件如下：
1.存在适格的投保人和保险人；
2.保险合同的订立具备要约和承诺阶段；
3.当事人采用书面形式订立合同，意思表示真实且一致。
法律依据：《中华人民共和国保险法》第十三条
投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
二、保险公司不退保险该怎么办
1.投诉如果仅仅是分公司层面的，而分公司又没给解决，可以拨打保险公司客服电话，向总公司进行投诉，把投诉的原因讲清楚，有何要求讲清楚，如果多次投诉。
2.连总公司都没办法解决，可以到有关部门进行投诉，保险公司一听就会非常重视，因为他们不希望捅到保监那里。如果是销售误导造成的投诉，如果保险公司满足了应有的诉求就可以了，千万别太贪图利益，否则到最后连保监都不会支持你了。
3.保监这个是投诉的最有效方式，可以亲自去保监局去投诉，登记投诉的内容，或者拨打保监局投诉电话，保险消费者投诉维权热线号码12378，保监部门会将投诉信息反馈到保险公司，并追踪保险公司的处理结果。
三、保险合同的特征是什么
法律网提醒您，保险合同有如下特征：
1.有偿性，即指因为享有一定的权利而必须偿付一定对价的合同。
2.双务性，即合同双方当事人相互享有权利、承担义务的合同。
3.保险合同是射幸合同，即合同的效果在订约时不能确定的合同，即合同当事人一方不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行。
4.保险合同是附和合同，即内容不是由当事人双方共同协商拟定，而是由乙方当事人先拟就，另一方当事人只是做出是否同意的意思表示的一种合同。
引用法条：
[1]《中华人民共和国保险法》第一十三条
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