| 问题 | 兼业代理人的特点 |
| 释义 | 摘要：兼业保险代理人是指受保险公司的委托，在从事自身业务的同时，指定专人为保险公司代办保险业务的单位。本文主要介绍兼业保险代理人的特点。 一、主体多，分布广 由于保险兼业代理人这一角色从主体上讲不是独立法人，经营管理风险低，这使其较保险代理公司(专业代理人，组织形式为有限责任公司)更易获得经营保险业务的许可证。 按照现行规定，只要具备以下四个条件即可申请保险兼业代理资格： 1、有工商行政管理机关核发的营业执照; 2、同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源; 3、固定的营业场所; 4、有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件。 这就为保险兼业代理机构的发展创造了比较宽松的环境，以深圳市为例，目前全市经保监会批准成立的保险代理公司只有2家;但获得《保险兼业代理许可证》的机构则有1320家。2001年兼业代理保费收入近8亿元，占全市保费收入的14.75%;而代理公司保费收入仅为0.5亿元,约占全市保费收入的1%。在兼业代理业务中，既有行业代理(如铁路部门代理铁路货运险)，又有企业代理(如集团公司财务部门为各子公司统一代理保险业务);既有单一险种代理(如社区物业管理部门通常只代理家财险)，又有多险种代理(如银行机构的代理范围基本覆盖了各主要险种)。 二、联系主业，发展空间大 由于兼业代理机构在主(兼)业产品的销售场所、销售对象、销售时间上具有一致性，因此能更好地为客户投保提供便利。同时，由于是兼业，其业务场地、人员、设备等具有通用性、共享性，因此其营业成本是最低廉的。这些优越条件使兼业代理业务具有很大的发展空间，从而也成为保险机构进行市场竞争的一个重点。 三、单位有转移风险的客观要求 通过代理保险业务，代理单位可以获得一定数量的代理费，这一点与专业代理机构是相同的。但不同之处在于兼业代理单位往往有转移风险的客观要求，即：如果不向服务对象提供某些保险保障，则自身可能面临极大的经营风险、赔偿风险。因此，其主管部门对通过保险转移风险十分重视，甚至通过立法或政府法规予以推广。如：1998年5月，由中国人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法》第25条，规定个人贷款以房产为抵押的必须办理房屋保险。1990年9月颁布的《中华人民共和国铁路法》第十七条规定：“托运人或者旅客根据自愿可以向保险公司办理货物运输保险，保险公司按照保险合同的约定承担赔偿责任”。2001年5月，国家旅游局颁发了《旅行社投保旅行社责任保险规定》，明令从9月1日起，中国境内的旅行社从事旅游经营活动，必须投保旅行社责任保险，同时在第二十四条规定：“旅行社在与旅游者订立旅游合同时，应当推荐旅游者购买相关的旅游者个人保险”，等等。 四、监管比较复杂 1、业代理机构数量多、分布广、行业复杂，日常管理工作由所代理的保险公司履行，监管部门难以实施经常性，覆盖面广的动态监管。 2、代理机构的许多违规问题是以主业的财务、业务渠道作掩护的，但监管机关的稽查只能监管代理保险部分，不能涉及主业，这就形成了监管真空。 |
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